Freez0

Mijn onderschrift:

vcsb

Verstuur bericht

Forum Posts

FongSayYuk schreef

Ik heb zojuist een huis gezien die ik wil kopen (eerste keer dat ik koop).

Het ligt ~10-15k boven mijn max hypo (incl kk, inboedel en alle andere kosten bijgerekend) maar heb eigen geld.

Het lijkt mij wel ok om er voor te gaan, maar sommigen zeggen dat het niet verstandig is om je eigen geld er in te doen?

Ik heb laatst nognaar huur gekeken, maar dat is gewoon veels te duur qua maandelijkse kosten tov kopen

Dat geld wat je erin stopt heb je na een paar jaar weer op de bank staan als je het verschil tussen de maandlasten van huren en kopen spaart.

Als ze met die ramen net zoveel besparen op hun energierekening als dat ze extra moeten betalen vanwege die iets hogere hypotheek snap ik het wel.

greetje schreef

Freez0 schreef

-ej- schreef

greetje schreef

Die Overlijdens risico verzekering zou ik niet alleen kijken naar wat " moet" maar ook naar wat beide nodig hebben mocht het gebeuren. Zeker als er kinderen in het spel zijn/komen wil je dat goed geregeld hebben zodat je in het huis kunt blijven wonen en niet ook nog moet verkopen en verhuizen als 1 van beide iets overkomt.

Nederland is zo ongeveer het meest oververzekerde landje ter wereld en dit is daar een heel goed voorbeeld van. Als de bank je niets verplicht ben je een lampie las je hier voor gaat betalen.

Helemaal met je eens. Wij werden tot niets verplicht, maar ze probeerden wel zo'n orv door onze strot te duwen. Ik had gekeken wat we uiteindelijk ervoor terug zouden krijgen mocht er iets gebeuren en dat sloeg echt nergens op, volgens mij een jaar of 2 €200 per maand. Ik weet niet precies meer wat de premie was maar als je de kans op overlijden ernaast zou leggen dan zie je dat het een lucratief handeltje is voor die verzekeraars. Daarnaast gaat de premie gewoon elk jaar omhoog naarmate je ouder wordt, maar wat je ervoor terug krijgt niet. Je kan beter zorgen dat je wat vermogen ergens hebt weggezet tegen een leuk rendement (inmiddels kunnen we na bijna 3 jaar de halve hypotheek aflossen, mocht het nodig zijn als de rente om wat voor reden explodeert, maar dat zal voorlopig nog niet gebeuren door dat opkoopprogramma van de ECB. Dus voor nu zit het in tientallen crowdfundprojecten tegen netto 7.5% rendement Drink )

Vraag me af of wij het wel over dezelfde verzekering hebben. Een overlijdens risico verzekering keert in de regel een vast bedrag in 1 keer uit en niets per maand.( in ons geval zo'n 40K wat rechtstreeks de hypotheek in gaat en 100K handje contantje als 1 van beide de komende 15 jaar overlijdt) Wellicht ben je in de war met de woonlastenverzekering (o.i.d.) Dat is inderdaad bagger.

Dat zou inderdaad kunnen dat ik daarmee in de war ben ja. Maar we hebben in ieder geval geen extra verzekeringen afgesloten toen we de hypotheek namen.

-ej- schreef

greetje schreef

Die Overlijdens risico verzekering zou ik niet alleen kijken naar wat " moet" maar ook naar wat beide nodig hebben mocht het gebeuren. Zeker als er kinderen in het spel zijn/komen wil je dat goed geregeld hebben zodat je in het huis kunt blijven wonen en niet ook nog moet verkopen en verhuizen als 1 van beide iets overkomt.

Nederland is zo ongeveer het meest oververzekerde landje ter wereld en dit is daar een heel goed voorbeeld van. Als de bank je niets verplicht ben je een lampie las je hier voor gaat betalen.

Helemaal met je eens. Wij werden tot niets verplicht, maar ze probeerden wel zo'n orv door onze strot te duwen. Ik had gekeken wat we uiteindelijk ervoor terug zouden krijgen mocht er iets gebeuren en dat sloeg echt nergens op, volgens mij een jaar of 2 €200 per maand. Ik weet niet precies meer wat de premie was maar als je de kans op overlijden ernaast zou leggen dan zie je dat het een lucratief handeltje is voor die verzekeraars. Daarnaast gaat de premie gewoon elk jaar omhoog naarmate je ouder wordt, maar wat je ervoor terug krijgt niet. Je kan beter zorgen dat je wat vermogen ergens hebt weggezet tegen een leuk rendement (inmiddels kunnen we na bijna 3 jaar de halve hypotheek aflossen, mocht het nodig zijn als de rente om wat voor reden explodeert, maar dat zal voorlopig nog niet gebeuren door dat opkoopprogramma van de ECB. Dus voor nu zit het in tientallen crowdfundprojecten tegen netto 7.5% rendement Drink )

-ej- schreef

greetje schreef

Dat advies krijg je, of je dat nou wilt of niet. Volgens mij zelfs wettelijk verplicht als het gaat om hypotheek maar dat weet ik niet zeker. Een goede adviseur kan heel waardevol zijn zeker als het allemaal wat ingewikkelder ligt. Ik zou dus niet direct voor de goedkoopste gaan maar ook even goed kijken wat ze voor je doen en regelen.

Ik heb niet zo veel vertrouwen in bankmedewerkers. Wanneer je je er zelf een beetje in verdiept weet je meer dan de gemiddelde bankpipo. Echt, wij stakkers krijgen echt geen helden aan ons bureau.
Dat moneyou zint me wel, gewoon zelf roggelen en goeiekoop

Ik ben het met je eens dat iedereen met een beetje gezond verstand het zelf allemaal wel kan uitzoeken, wat het beste voor hem/haar is. Zijn ook zat vergelijkingssites tegenwoordig waar de verschillende rentestanden per rentevastperiode en bank netjes onder elkaar staan. Je moet trouwens nog wel gewoon afsluitkosten betalen, maar dan is moneyou inderdaad 1 van de goedkoopste (http://www.consumentenbond.nl/hypotheek/extra/hypotheek-afsluiten-zonder-tussenpersoon/)
Ik overwoog destijds ook om het zelf te regelen, achteraf gezien gewoon moeten doen, want we hadden in principe nauwelijks advies nodig. Vooral omdat we starters waren hadden we maar 2 opties: annuïtaire of lineaire hypotheek. Verder moet je overwegen hoe lang je de rente vast wil zetten, dit kan aardig wat schelen.

zzeddd schreef

Whut, 2k?! Vriend van mij regelde het voor 600 bij ABN (filiaal aan Kneuterdijk, Den Haag, geloof ik). Raar verhaal, licht misschien aan het filiaal. Ze zouden juist blij moeten zijn omdat je verder geen andere financieerders overweegt..

Goede betaalbare hypotheekadviseur, notaris en taxateur vinden. Mijn k.k. waren inclusief NHG rond de 4,5%, viel niet tegen.

Hoe is de huizenmarkt in Delft?

De afhandelingskosten zijn €600 ja, maar de advieskosten komen daar nog bij en die zijn nu €900 of €1250 afhankelijk van de situatie. (bron: https://www.abnamro.nl/nl/prive/hypotheken/advies/tarieven-hypotheekadvies.html ).
Volgens mij is de huizenmarkt in Delft prima, er is aardig wat verkocht de laatste maanden. Bij mij in de straat zijn er bijvoorbeeld sinds oktober 8 huizen verkocht en er staan nu nog maar 5 te koop (maar die vragen gewoon te veel)

zzeddd schreef

Heb mijn hypotheek via hen laten regelen, voor 1500 euro beviel dat goed. De Hypotheker vraagt al gauw 2500-3000 euro. Je kan ook direct naar je bank gaan, als je bijvoorbeeld ABN hebt. Kost het advies misschien 600 euro.

Bij ABN vragen ze ook absurde kosten voor advies. Ik heb zelf met m'n verloofde eind 2013 gekocht, zij had een rekening bij ABN en ik bij de rabo, dus zijn we naar beiden gegaan voor vrijblijvend praatje, daar kwam uit dat advies, afsluitkosten ed bij abn ruim €2000 waren en bij de rabo €750. Daarnaast was de rente ook nog eens iets lager bij de rabo dus dat was een makkelijke keuze.
Zoals gezegd moet je inderdaad wel wat eigen geld inbrengen omdat je maar 102% kan lenen en de bijkomende kosten ~6% (advies, notaris, overdrachtsbelasting) van de koopsom zijn, maar daar krijg je wel weer een groot deel van terug van de belastingdienst Drink.
Verder is kopen nu al helemaal een no brainer geworden als je kijkt wat je netto betaalt aan rente. Wij betalen nu netto voor een huis van 80m² minder dan wat ik 3 jaar geleden voor mijn studentenkamer (30m²) betaalde aan huur en inmiddels is de rente iets van 1.5% lager, daarbij heeft ons huis nu al een overwaarde van €15k als ik kijk naar vergelijkbare huizen die verderop in de straat zijn verkocht de afgelopen maanden. Daarnaast stijgen de huurprijzen alleen maar en betaal je elk jaar minder rente als je koopt omdat je tegenwoordig als starter alleen nog maar een hypotheek kan krijgen waarbij je verplicht moet aflossen.

Interstellar

Drink

ROFL

-ej- schreef

dat zie ik die negreanu niet doen met zijn praatjes. petje af voor deze dame.

Ik denk dat Negreanu ook aardig wat meer verdient met z'n sponsordeal

Hahaha wauw, al die bappers en nieuwe leden opeens ROFL

Ik nomineer Naltas; gegarandeerd sick epic verhalen achteraf namelijk Drink

mooi op tijd geland Thumbs Up alleen nog niet vastgekoppeld aan dat ding

Vond die uitspraak van de HvA ook wel mooi: 'Hoesjeskoel von Amsterdam' Big Grin

the_game10 schreef

pokermic schreef

Bacchus schreef

pokermic schreef

Denk dat ie met AA daar callt en hoopt op call (of meer) van initial raiser / nog actie van speler behind.

Waar is deze aanname op gebasseerd?

Waarom zou je met AA zo groot gaan reraisen om te isoleren? Uit m'n hoofd was het iets van Rus die opent 135k , shortie gaat allin met 700+k en Newhouse maakt er iets van 1.4mln van.

Met het imago dat hij had opgebouwd, had ie dit met AA waarschijnlijk ook gedaan

Maar nee QQ had ik ook niet gefold tegen Newhouse in die spot

Ja man, lekker gaan flippen zo diep in zo'n toernooi met zo'n stack. Zijn echt wel betere spots (en die JJ was daar obv niet één van )

Goed verhaal, zou me niks verbazen als dit binnenkort verfilmd wordt.

Niemand?

en natuurlijk

vincent13 schreef

Crowdfunding gewoon toch

Jep, kan je aardig rendement mee halen. Je krijgt maandelijks uitbetaald op annuïtaire basis, dus uiteindelijk krijg je bijvoorbeeld netto zo'n 20% rendement op een lening van 8% met een looptijd van 5 jaar. Maar dat maandelijkse geld stop je weer in andere projecten zodat je effectief wel aan de 7-7.5% komt na kosten.

MiniMe schreef

Ach lenen is zo slecht nog niet met de huidige inflatie en rentestanden. Vermogen verdampt in ieder geval als je er niet actief mee belegt. Risicoloos kun je je geld niet houden in dit land met 1.2% vermogenrendementsheffing. Dus als je leent ben je goedkoper uit!

Wat dacht je van geld uitlenen tegen 7-9% rente aan het MKB via geldvoorelkaar.nl? Aangezien de banken steeds moeilijker daarover doen. Enige nadeel is dat je dan voor een bepaalde tijd niet bij (een deel van) je geld kan en als het bedrijf waarin je investeert niet van de grond komt je achteraan de rij staat om je geld terug te krijgen, maar met genoeg spreiding is dat niet eens zo heel erg als dat een keertje gebeurt.

baasisaas schreef

Wat dachten we van het basisinkomen?

Iedereen in Nederland krijgt gegarandeerd xxx bedrag van de overheid.

Freez0 schreef

-ej- schreef

3. Vind ik ook. Mensen moeten eens leren met geld om te gaan. Geen vermogen maar wel op vakantie, plasma aan de muur, lid van de leesmap en een smartphone van 30e per maand. Domme mensen, gelukkig zijn we het met elkaar eens.

Dit ja, ik schaam me soms als ik zie hoe m'n zusje met geld omgaat. Per se een iPhone hebben, met een belachelijk abonnement. Dagelijks naar de starbucks of een andere hippe koffieketen om daar voor 10€ koffie met wat lekkers te eten. Wekelijks meerdere keren uit eten en per se in Amsterdam willen wonen terwijl ze werkt voor een bedrijf dat in elke stad wel een of meerdere vestigingen heeft. Natuurlijk een Vespa van 4000€ (waar natuurlijk wel een lening voor wordt afgesloten) want op een goedkopere scooter kan je echt niet gezien worden in Amsterdam en een fiets is al helemaal voor paupers. En het dan gek vinden dat ze geen geld overhoudt en haar broer wel, terwijl zij 3 parttime banen heeft en hij van wat studietoelagen makkelijk rond kan komen.

En dan heb ik nog wel een voorbeeld van mijn buren (trouwens hele aardige mensen) die 7, jawel ZEVEN raskatten hebben, 2 auto's en ze roken als een schoorsteen (dat is ook niet misselijk als ik zie dat iemand 50€ afrekent bij de AH voor 7 pakjes (waarschijnlijk voor elke dag van de week 1), dat is verdomme 2500€ per jaar!). Terwijl hij parttime taxi-chauffeur is en zij zit de hele dag thuis, natuurlijk hou je dan geen geld over, die stoppen al hun geld in die beesten. Die katten zien er trouwens gezonder uit dat de buren zelf.

Jouw zusje is degene die de 'hardwerkende' ondernemers als Ej helpen. Slachtoffer van de consumptiemaatschappij. Pion van het kapitalisme. Het is door dat soort lammetjes dat zulke ondernemers rijk worden. Die roepen vervolgens dat zij niet zo hard belast moeten worden. Dat ze zo hard werken. Dat zij zuiniger zijn dan anderen en daarom niet gestraft mogen worden.

erg hypocriet.

Ik vind dat het juist veel te makkelijk is hier in Nederland om geld uit te geven dat je niet hebt. Het is zo makkelijk om ergens krediet te krijgen of iets op afbetaling te kopen bij de mediamarkt of autodealer. Dat je vervolgens tientallen procenten meer betaalt voor je gekochte product lijken de 'lammetjes' niet eens bij stil te staan, dat kan je natuurlijk zien als een vorm van geldklopperij van de autodealer/mediamarkt/geldverstrekker, maar er is nou eenmaal een grote vraag naar, dus dan komen zij met die mooie regelingen dat je nu de ene helft betaalt en in 2015 de andere helft. Kunnen de lammetjes niet gewoon zelf nadenken en dat rekensommetje maken? Die lammetjes zijn ook gewoon hebzuchtig, die willen leven en erbij lopen als miljonairs. Maar uiteindelijk stapelen de rekeningen zich op en kunnen ze het niet meer betalen, want ze zijn nou eenmaal geen miljonair. Een oude baas had gister wel een mooie uitspraak bij dwdd toen Matthijs vroeg waar hij het geld vandaan haalde (voor een uit de hand gelopen hobby): 'Ik spaar gewoon voordat ik iets koop, zo deden we dat vroeger ook.'

12345189